Sonntag, 21. Mai 2017

Wie erstelle ich eine Finanzplanung?

Ich habe das Thema zwar schon mal behandelt, doch ich wurde mehrfach darauf angesprochen das es nicht ganz einleuchtend war. Darum greife ich das Thema hier noch mal auf und werde es etwas ausführlicher erläutern.
Egal ob man viel oder wenig Einkommen hat, egal ob man viele oder wenige Ausgaben hat. Eine vernünftige Finanzplanung ist immer wichtig!!! Normal sagt man ja das es gerade dann wichtig ist wenn man nur wenig Einkommen hat. Aber ich denke wer viel verdient kann genauso den Überblick verlieren. Er gibt dann halt mehr Geld aus. Darum sollte man immer einen Überblick über seine Finanzen haben. Aber wie plant man dies?

Die Kurzfassung: Einnahmen - Ausgaben = verfügbares Einkommen zum verprassen.
Nun im Einzelnen:
Alle Einnahmen zusammenrechnen. Oft ist es nur 1 Betrag, höchstens 2 oder 3. Lohn, Rente, Nebenjob, Unterhalt und ähnliches.
Dann führt man alle (!!!) Ausgaben auf die man regelmäßig hat.
Miete
Strom
Telefon
Versicherungen
Rundfunkgebühren



Und ähnliche Ausgaben. Meist sind dies gleiche Beträge die sich nur selten mal ändern. Hat man beim Telefon z.B. keine Flat, sollte man einen Durchschnitt aus den letzten Monaten nehmen und dort vielleicht 5 oder 10 Euro drauf rechnen. Es ist ja nur für die Planung. Wenn man diesen Betrag nicht braucht kann man ihn sparen.

Dann sollte man Ausgaben planen die meist keine festen Beträge haben. Hier ist es wichtig das man bei allen Dinge die man braucht, überlegt wie viel man davon innerhalb eines Monats, halben Jahres oder eines Jahres braucht. Die Kosten dafür auf einen Monat umrechnen.
Beispiele:
Autoreifen halten 2 Jahre. Neue kosten rund 800,- Euro. 800 durch 24 sind aufgerundet 34 Euro pro Monat.
Haushaltsreiniger halten 2 Monate und kosten rund 5,- Euro. 5 durch 2 macht 2,50 Euro pro Monat.
Schuhe kauft man nach 5 Monaten neu. Dafür schlägt man ein Budget an von 100,- Euro. 100 durch 5 macht 20,- Euro pro Monat.
Für Nahrung braucht man pro Woche 50,- Euro. In der Regel hat ein Monat 4 oder 5 Wochen. Rechnen wir einfach mit dem höchsten, also 5 Wochen. Macht dann 250,- Euro pro Monat. Wenn ein Monat doch nur 4 Wochen hat, hat man 50,- Euro übrig für einen schönen Abend oder man legt sie auf Seite für schlechte Zeiten.
Kosmetika brauchen wir alle, nur in unterschiedlicher Menge. Dazu zähle ich auch Schampoo oder Rasierschaum. Überlegen was man pro Monat an Menge braucht, diesen Betrag veranschlagen.
Hat man ein Haustier? Futter auf den Monat umrechnen.

Versteht diese Ausführung als BEISPIELE! Natürlich muss jeder selber wissen was er / sie ausgibt und für was. Wichtig ist nur, das die Ausgaben die Einnahmen nicht übersteigen.

Man sollte die Ausgaben so handhaben das auch noch ein paar Euro übrig bleiben zum sparen. Für Schäden am Auto, Haushaltsgeräte oder Fernseher die den Geist aufgeben. Meist verdient man nicht so viel das man sich jeden Monat mal eben ein neues Gerät kaufen kann wenn es sein muss. Also sollte man immer ein paar Euro auf Seite legen, einen Betrag ansparen damit man sich jederzeit bei Bedarf ein neues Gerät kaufen kann. Oder weil man einfach mal was Neues haben will. :-)

Wenn man die Ausgaben von den Einnahmen abzieht, sollte als Betrag NULL raus kommen. Das ist dann positiv weil man alles verplant hat. 

Es gibt Menschen die legen keinen Wert aufs Sparen. Sie geben ihr Geld lieber komplett aus um etwas davon zu haben. Doch das ist FALSCH! Eine Rücklage ist immer notwendig. Wie oben erwähnt für defekte Geräte oder gar ein Auto wenn das vorhandene zu alt wird. Fernsehgeräte halten nicht ewig. Irgendwann gehen sie kaputt. Computer sind irgendwann altersbedingt mit den Webseiten überfordert weil sie einfach zu alt sind. Möbel gehen irgendwann kaputt und man will sich was neues leisten damit man es schön hat in der Wohnung.
Hier geht es NICHT darum, sein sauerverdientes Geld zu horten das man vielleicht nie braucht. Es geht darum das man sich jederzeit etwas neues kaufen kann wenn es kaputt ist oder das man sich einfach mal was Neues gönnen kann wenn man das Alte nicht mehr sehen kann.

Natürlich ist mir klar das man nicht in 2 Monaten 10000,- Euro auf Seite legen kann für ein neues Auto. Das ist auch nicht Sinn der Sache. Wichtig ist das man seine Finanzen richtig plant und für eventuelle plötzliche Ausgaben gut vorbereitet ist. VORBEREITUNG! DAS ist wichtig.
Am Anfang ist dies alles sicher auch erst mal viel Arbeit. Die Ausgaben planen, überlegen wieviel man in welchem Zeitraum ausgeben muss, alles notieren und ausrechnen. Aber ich kann sagen, wenn man dies mal geschafft hat, lebt es sich einfacher und beruhigter. Man muss sich keine Gedanken mehr machen wenn man sich an seinen eigenen Plan hält.
Man kann auch pro Monat einen bestimmten Betrag einberechnen um damit einfach zu machen was man nicht vorher geplant hat. :-)

Nochmal zur Erinnerung: Es geht nicht darum sein Geld zu horten und einen Geldspeicher anzulegen wie Dagobert Duck. Es geht darum, vorzusorgen für schlechte Zeiten. Und dies können auch Zeiten sein die unvorhergesehene Ausgaben bringen.
Diese Planung sollte man sinnvoller Weise mit der Zeit auch anpassen. Wenn sich vor allem das Einkommen ändert oder wenn mehr Ausgaben dazu kommen könnten. Vorbereitung ist alles. Und lasst euch dabei von NIEMANDEM reinreden. Denn es ist euer Leben.

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